来源: 科技日报 作者: 张蕴

科技日报记者 张蕴 

自去年起，数字人民币就成了人们关注的焦点，只要一有风吹草动，就能登上热搜榜。目前，数字人民币已在深圳、苏州进行了内部封闭测试，但对绝大部人而言，它依旧神秘。中国人民银行在11月6日发布的《中国金融稳定报告（2020）》中，指出数字人民币体系尚无正式推出的时间表。

虽然未正式亮相，但有关数字人民币的各种传闻，早已在网上传播开来。数字人民币钱包必须跟手机号绑定、数字人民币不能兑换黄金和外币、数字人民币将替代第三方移动支付……这些消息到底是真是假？本报记者专访相关权威专家，为读者澄清关于数字人民币的认知误区。 

传闻一：数字人民币钱包要跟手机号绑定？

真相：并非必须绑定，只是一种认证形式

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在接受媒体采访时表示，数字人民币账户并非必须和手机号绑定，只是利用手机号开立数字人民币钱包，以便接收验证码等认证信息，今后可能会出现其他认证形式。

“数字钱包是存放数字人民币地址和密码的管理软件或管理应用软件。”中国社会科学院投融资研究中心主任黄国平在接受科技日报记者专访时表示，开立数字钱包，需要能体现身份唯一性的标识信息；只要能够成为唯一身份的标识，都可以用来开立数字钱包，手机号只是这类标识信息中的一种。今后也可能会用护照号、指纹等具有唯一身份标识的信息，来开立数字钱包。

传闻二：数字人民币不能兑换黄金和外币？

真相：目前数字人民币能兑换黄金和外汇

最近，关于“深圳地区二手房交易被迫接受数字人民币，还不让兑换黄金与外汇”的消息，在网上被疯传。对此，穆长春在公开场合回应称，这纯属谣言，纸钞能买的东西，数字人民币也能购买。

“在试点阶段，为了吸引更多人使用数字人民币，政策可能会宽松一点，允许数字人民币兑换黄金和外汇，我们可将其视为一种短期激励手段。”黄国平说。

不过，在黄国平看来，从长期角度来看，未来数字人民币自由兑换黄金和外汇的可能性较小。“数字人民币是纸币的数字化，纸币承载的功能，数字人民币都具有，而纸币没有的功能，数字人民币也没有。既然纸笔不能购买黄金和外汇，那么数字人民币大概率也是不可以的。不过，既然现在数字人民币还未正式推出，相关政策还在研究讨论中，究竟是否能够兑换，最终取决于国家货币政策、外汇政策。”

传闻三：数字人民币将替代第三方移动支付？

真相：一个是钱一个是钱包，二者不在一个维度

微信支付、支付宝支付的出现，为百姓带来了全新的支付体验，随手一刷，轻松消费。而数字人民币的出现，令不少年轻人认为，它将会取代微信、支付宝等现有移动支付方式。事实真是如此吗？

穆长春表示，微信、支付宝和数字人民币，三者不在一个维度。微信和支付宝是金融基础设施，是钱包；而数字人民币是支付工具，是钱包里的钱。电子支付场景下，微信和支付宝的这个钱包里装的，是人们在商业银行里存储的货币。数字人民币发行后，大家还可以用微信、支付宝进行支付，只不过钱包里装的钱，增加了数字人民币。

对此，黄国平表达了自己的观点。他认为，国家推出数字人民币的目的，并非要取代微信和支付宝，数字人民币将成为电子化支付的重要补充，但在技术上新的支付体系确实存在着替代现有支付体系的可能性。

“现在用微信、支付宝等工具进行支付时，我们的很多个人信息，都有可能被这些第三方支付平台获取。但如果换成用数字人民币进行交易，个人隐私则不会被支付宝、微信等第三方支付平台获取，进而保证双方在匿名情况下进行交易，确保个人隐私不被泄露。从长期来看，新的支付手段必定比现有移动支付工具更具优势，因此存在替代的可能性。不过短期内来看，由于数字人民币尚处于试点阶段，其在技术上能否兼顾安全与便捷、技术体系能否保证正常交易还有待进一步验证。”黄国平说。

传闻四：数字人民币将彻底替代纸币？

真相：短期不会，但未来是趋势

数字人民币呼之欲出，很多人觉得，数字货币来了，纸币就要彻底退出历史舞台了。

有关专家认为，数字货币不可能完全取代现金。至少从目前来看，还存在一些技术上的限制。另外，由于用户习惯不同，不是所有人都习惯这种支付方式，比如一些年纪大的人可能就不接受数字货币。

对此，黄国平认为，理论上来说，几年内数字人民币替代不了纸币，但或许十年、二十年后，数字货币终会替代纸币。

“与传统纸币相比，数字货币具有诸多优势。其具有环保、高效、安全等特性，数字货币发行成本几乎是为零，而纸币发行印刷成本却很高。”黄国平说，数字人民币一旦组建起成熟的发行体系，从1亿元增发到10亿元，只需敲敲键盘。而纸钞则需要印刷，并且损坏回收也需成本。

“从政策、法律角度来看，数字货币和纸币的地位是平等的，它们可以自由兑换。但从技术发展趋势来看，电子货币替代纸币是大势所趋，这也是各国未来发展的潮流。”黄国平说。

【延伸阅读】关于数字人民币，你需要涨知识

数字人民币，是由中国人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。

怎么用数字人民币呢？

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，在使用数字人民币时，不开立银行账户或者支付账户，只要装上数字人民币钱包，就能使用。不仅如此，数字人民币使用最新的双离线技术，即使在手机没有信号的情况下，依旧可以使用。只要装有数字货币钱包的手机，在一起碰一碰，就可以方便地完成转账或者支付。

那么，我们究竟何时才能用上数字人民币？

“数字人民币目前还处在试点阶段，何时能被推广和普及，还是未知数。在试点过程中，数字人民币也许会出现技术和安全方面的问题，如果这些问题能被解决，就有全面推广的可能。”黄国平说。

数字人民币给普通百姓会带来哪些福利？

黄国平认为，数字人民币具有很多优势。“它绿色环保、交易便捷，不仅支持在线交易，也可以离线交易，而且安全稳定。中国人民银行推出的数字货币，有国家信用背书，具有法偿性，币值稳定。”他说。

中国银行研究院研究员郝毅认为，首先，数字人民币属于法定货币，具有无限法偿能力，可以有效打破现有的交易壁垒。其次，数字人民币有助于统一支付标准，构建统一标准的金融基础设施，减少因为标准不统一、交易壁垒造成的资源浪费，节约交易成本。